Aposentados do INSS com crédito consignado em uma instituição financeira bancária (2013): um estudo de caso

Abstract

O atual modelo econômico do país vem incentivando o consumo mediante a liberação de crédito. O crédito consignado, uma das suas várias modalidades disponíveis no mercado financeiro, vem apresentando um crescimento contínuo a partir de 2008. A falta de controle ocasionada pela disparada do consumo, e das facilidades de obtenção de crédito, porém, tem levado muitos indivíduos ao endividamento. O presente estudo pode ser caracterizado como descritivo e bibliográfico, e visa entender a forma como ocorre o endividamento dos aposentados do INSS, principais beneficiados do crédito consignado. Para tanto, realizou-se uma análise dos dados referentes ao crédito consignado concedido no ano de 2013 nos municípios de Braga e Campo Novo, RS, tomando como amostra dados de 161 indivíduos, todos beneficiários do INSS que recebem seus benefícios em uma instituição financeira que atende os dois municípios. O estudo permitiu compreender que os clientes analisados apresentam uma renda média de 1,17 salários mínimos, e que aqueles que utilizam o crédito consignado comprometem, em média, 23,6% da sua renda com o pagamento deste tipo de crédito. O sistema de amortização utilizado para este tipo de empréstimo é o Price, sendo que mais da metade dos valores pagos para quitar o empréstimo (cerca de 65%) se destinam ao pagamento de juros. Apesar disso, o crédito consignado é uma das linhas de crédito com juros mais baixos do mercado. Considerando o total de benefícios consignáveis pagos na instituição (849) em 2013, observa-se que o maior percentual de clientes (81%) não têm sua renda comprometida com esta linha de crédito. Apesar disso não se pode afirmar que esses clientes possuem a renda livre de comprometimento, uma vez que existem inúmeras outras opções de crédito que não foram observadas neste estudo.